Как да се измъкнем от дълга: Съвети, които ще ви помогнат да се изправите на крака - и бюджетни съвети, които да ви държат на път

Около осем милиона души във Великобритания редовно пропускат погасяването на сметки или се чувстват претоварени от дълговете си.

И въпреки реалността, само всеки пети търси съвет за това.

Според Службата за парични консултации 10% от населението може да страда мълчаливо със сериозни проблеми с парите, като младите възрастни, хората, които отдават под наем домовете си, многодетните семейства и самотните родители са значително по -застрашени.

Ако сте в капан в спирала от овърдрафтени кредитни карти, неплатен наем, сметки и други - има начини да се справите с това.

Шейла Уилър, директор на съвети за дългове в службата за парични консултации, каза: „Приятелите и семейството ще искат да ви помогнат и подкрепят.

„Безплатни съвети за дълга са налични сега и ще ви помогнат да възстановите финансите си, преди притесненията ви за парите да станат по -голям проблем.“

Как да се измъкнем от дълга

1. Знайте къде стоите

Съберете всичките си извлечения - кредитни карти, заеми, карти в магазина, банка.

Хиуел Бенет причина за смъртта

Колко дължите на всеки? Какви са месечните плащания?

Колко лихви плащате? Добавете ги така, че да знаете общата сума, която дължите.

Това може да бъде отрезвяващ момент, тъй като много хора никога не гледат общия си дълг и осъзнават какво всъщност плащат всеки месец, за да го обслужат.

2. Направете бюджет и се придържайте към него

(Изображение: Гети)

Колко влизаш и какво излизаш? Избройте всичките си източници на доходи - заплата, пенсия, обезщетения, лихви върху спестявания или инвестиции - в една колона.

Избройте основните си сметки - ипотека/наем, общински данък, сметки за енергия, такси за работа и храна - в друга колона.

След това добавете всичко останало, което плащате от застраховки, към данък за автомобил, телефонни сметки, телевизионен пакет, членство във фитнес залата, празници, облекло и рождени дни.

Преминете през всяко изхабяване и вижте дали можете да го намалите, да го намалите или да преминете към по -добри сделки.

национална лотария 2 числа

Изчислете какво имате, след като платите сметките, за да видите какво остава да изплатите дълга.

Погледнете начините да спечелите малко повече пари - като например бичуване на неща, които не използвате или имате нужда.

3. Не се опитвайте да се справите с всичко наведнъж

Съсредоточете се върху дълга с най -висок лихвен процент.

Това ви струва най -много и след като го подредите, ще освободите най -много пари, за да изплатите всичко останало по -бързо. Настройте директни дебити за други дългове, за да сте сигурни, че плащате поне минимум всеки месец и навреме.

Не се удряйте от такси за забавено плащане - вече плащате огромни лихви.

4. Опитайте се да смените скъп дълг

Има над 63 милиарда паунда дълг по кредитни карти във Великобритания, средно 2469 британски лири на домакинство, според Money Charity.

Ако имате баланс от 2 000 британски лири по кредитна карта при среден пазарен лихвен процент от 18,9% ГПР и плащате само минималния баланс от 2,5% всеки месец, ще са необходими 26 години, за да изчистите и да ви струва 2 976 лири лихва.

Прехвърлете този баланс на сделка за прехвърляне на баланс от 0%, да речем 36-месечната карта на MBNA, и плащайте 48 паунда на месец и ще изчистите дълга след трите години.

5. Заплащайте сметките си

Ако нямате добър кредитен рейтинг (вижте нашето ръководство за това как да коригирате кредитния си рейтинг), който ви пречи да бъдете приети за карта за превод на баланс от 0%, можете да съкратите времето, необходимо за изплащане на дълга, и размера на лихви значително, като плащате малко повече над минималното погасяване всеки месец.

Ако сте плащали само 20 паунда на месец над минимума при салдо от 2 000 британски лири при средно 18,9% ГПР, ще изчистите салдото за пет години и ще платите 932 лири лихва.

Това в крайна сметка отрязва 21 години и спестява 2044 паунда лихва.

Ако можете да си позволите да плащате допълнително £ 50 всеки месец, ще изчистите дълга след две години и 10 месеца и ще платите £ 469 лихва.

6. Не натрупвайте повече дългове

Да се ​​научиш да живееш в себе си означава. Ако не можете да си позволите нещо, не го купувайте. Помислете за всички неща, на които сте прекалили и никога не сте използвали или осъзнавали, че не си заслужават цената, след като сте ги купили.

Спрете да вадите кредитни карти с вас. Скрийте ги у дома. Читателите ни казаха, че са стигнали чак до това да ги увият в стреч фолио и да ги съхраняват далеч от погледа във фризера.

Изхвърлете картите на магазина - те са скъпи, често таксуват 30% APR плюс. Освен ако не ги изплащате изцяло всеки месец, всички награди, с които ви примамват, ще бъдат заличени от лихви.

Ако наистина не можете да спрете да харчите за карти, изрежете ги, за да не можете да ги използвате.

7. Завършете това, което сте започнали

Не се отказвайте. Запишете как се справяте. Това ще ви помогне да останете мотивирани, докато видите цифрата за размера на дълга, който дължите, намаляващ. Представете си как ще се чувствате, когато сте напълно освободени от дългове.

След това можете да започнете да спестявате за нещата, които искате и за бъдещето, така че винаги да имате финансова възглавница, на която да се обръщате, и не е нужно да се обръщате към скъп кредит.

8. Не се борете сами

(Изображение: Гети)

Ако не можете да поемете контрола и се чувствате неспособни да свързвате двата края, незабавно потърсете помощ. Колкото по -дълго го оставяте, толкова по -лошо ще стане положението.

Колкото по -скоро получите помощ, толкова повече възможности ще имате, за да изчистите дълга. Налични са много безплатни, независими съвети.

какво означава 66

• Резервирайте среща с консултант по дълга в местните съвети за граждани или посетете građaniadvice.org.uk
• Обадете се на Националната телефонна линия за дълг на телефон 0808 808 4000
• Свържете се с StepChange Debt Charity на 0800 138 1111 или чрез stepchange.org
• PayPlan, 020 7760 8976 или payplan.com , може да ви предложи безплатни съвети за дълга, както и план за управление на дълг без такса.

Прочетете още

Изплатете дълговете си

9. Кредитиране Peer to Peer

Може да не знаете много за взаимното кредитиране, но идеята е наистина проста. Тъй като банките вземат спестявания и плащат малки лихви, докато заемат пари на далеч по -високи, преди около 10 години хората започнаха просто да дават заеми и взаимствания взаимно.

На теория това означава по -добри сделки и за двете групи хора - като интернет позволява на кредитополучателите и кредиторите да се намират взаимно по начина, по който eBay свързва купувачите с продавачите.

Има дори кредитори от типа peer-to-peer, които са специализирани в подпомагане на хора с по-малко перфектни кредитни записи.

Ние се стремим да поставим хората пред печалбите, каза Франк Мукаханана, основател на QuidCycle -peer-to-peer мрежа, предназначена да помогне на хората да изчистят дълговете си.

Важни първи стъпки

Винаги има изход, просто трябва да го намерите (Изображение: Гети)

1. Запази спокойствие - Лесно е да се чувствате претоварени, така че да поддържате равновесие и да не оставяте паниката в нея важна.

2. Разберете какво дължите - Не заравяйте главата си в пясъка, отворете сметките си и направете списък на това колко дължите, къде. Колкото по -рано се изправите пред реалността, толкова по -лесно - и по -дълго - ще трябва да се справите с нея.

3. Започнете разговор - Свържете се с вашия доставчик/банка, за да обясните ситуацията. По закон много фирми като доставчици на енергия и водоснабдителни дружества трябва да имат разпоредби за тези, които се борят да плащат. Те могат да ви поставят на план за дълг. Също така е добра идея да обясните позицията си на наемодателя си.
   „Подобно на много неща в живота, разговорите с другите могат да донесат нови перспективи и да разрешат тревожните притеснения“, обясни Лиз Али от фирмата за финансово планиране Brewin Dolphin .
   „Получаването на съвети и намеци за всичко и всичко, което има значение, е полезно. В работата си понякога срещам хора, за които е много трудно да говорят за пари с близките си. Мисля, че по-младите поколения са по-малко притеснени от отварянето на финансите, отколкото по-възрастните. Важно е да можете да говорите за пари.

4. Намерете помощ - Може да изглежда, че всяка друга телевизионна и радио реклама е за компания за управление на дългове. Въпреки че това може да изглежда като изкушаващ вариант, ако имате нужда от поддръжка, не забравяйте, че тяхната помощ идва на цена.
   Има многобройни благотворителни организации и правителствени организации, които са създадени да помагат на хора, които се борят с дългове, безплатно. Някои дори могат да се свържат с доставчиците на кредити от ваше име, за да създадат план за плащане, който да работи и за двама ви.
   Услугата за парични консултации има Тест за дълг да ви помогне да намерите най -добрия вариант, който да ви помогне да разрешите парите си. Можете също да го използвате, за да намерите безплатни съвети за дълга във вашия район.
   Можете да намерите помощ онлайн или по телефона чрез Stepchange , Debt.org и Национален дълг . За лична помощ посетете вашия местен Съвети за гражданите.

След като се справите с горното, е време да започнете да създавате план за освобождаване от дългове.

лора андерсън остров на любовта

Разгледайте кредитния си отчет. Това изброява на кого дължите какви пари и може да помогне да се изяснят нещата. Noddle и ClearScore и двете ви позволяват да видите вашия отчет безплатно и предлагат съвети за подобряване на вашата оценка.

Ако сте голям разход, създайте бюджет за домакинството, като вземете предвид всички приоритетни дългове.

Например, ако изостанете с ипотеката си, можете да загубите дома си.

Ако не плащате съветски данък, може да се окажете в затвора. Но ако не погасите дълговете по картата на магазина, можете да получите решения на окръжния съд срещу вас - прочетете повече за приоритетни и неприоритетни дългове тук .

Може да успеете преместете всичките си пари на карта с 0% , но това не означава, че получавате възможно най -добрата сделка.

За някои длъжници има смисъл първо да се съсредоточат върху изплащането на дълга с най -висок лихвен процент.

Това се нарича „снежна топка“. Можете да разберете дали това ще ви спести пари с помощта на калкулатор като този .

Ако не можете да платите сметката си за мобилен телефон или се мъчите да си позволите общинския данък, можете да се класирате за допълнителна помощ чрез обезщетения.

След като отново контролирате парите си, важно е да останете такива. Ето някои експертни съвети от Brewin Dolphin, за да сте в крак.

1. Бъдете в крак с финансите си. Когато откъснете очи от топката, въздействието на неочаквана ситуация може да бъде много по -силно, защото има проблеми с парите на върха на много стресираща ситуация. Това може да е нещо незначително като разпадане на котела или голямо като разпадане на отношенията или неочаквано заболяване.
   Осъзнаването на финансовото ви положение не означава магически, че ще имате повече пари, но финансовото предвиждане може да облекчи болезнените процеси. Например, знайте до какво имате достъп и съхранявайте съответните документи на сигурно и достъпно място.

2. Подгответе се и се защитете. Това е връзка към други неща, които можете да направите, за да промените финансовото си бъдеще, като например да имате финансова предвидливост. Знам от нашето проучване, че спестяването за дъждовен ден е основна цел за домакинствата - те искат да спестят, когато е възможно.
   Но осъзнавам, че много хора са подложени на натиск тук, тъй като цените на продуктите са нараснали по -бързо от заплатите. Въпреки това, извършването на малки финансови корекции може да ви подготви за известни събития (като специални поводи), както и за неочаквани проблеми. Начинът на подготовка и защита може да донесе спокойствие, както и да увеличи спестяването ви (прочетете повече на най -добрите спестовни сметки, тук ).

   джаки кенеди кралицата

3. Поставяне на цели. Това може да звучи като очевидна стратегия, но изследванията показват, че половината домакинства планират живота си само дни или седмици напред. Съвременният живот е много непосредствен и е по -лесно да бъдем нетърпеливи за общата картина, сега можем да получим толкова много други неща незабавно на една ръка разстояние.
   Ако обаче предвиждате конкретни неща през следващите години, ще трябва да предприемете поредица от практически стъпки, за да стигнете до там. Не си представяйте просто бъдещето си, инвестирайте в него - както време, така и пари - за да го превърнете в реалност.

4. Изградете бюджет. Много парични притеснения възникват или поради неспособността да се мисли за дългосрочни финансови нужди, или от неочаквани събития. Един от начините да ограничите финансовия натиск е да изградите основен финансов план и да го преглеждате от време на време.
   Притеснението за парите може да бъде причина за безпокойство и ако не се реши бързо, може да излезе извън контрол. Когато финансовото положение се чувства извън контрол, важно е да потърсите помощ. Говоренето за парични проблеми с някой безпристрастен понякога може да облекчи паричния стрес. Много организации предлагат безплатни насоки и поддръжка в Обединеното кралство, включително услугата Парични съвети и Граждански съвети.