Родителите, които заемат децата си с 10%, ще могат да спечелят 2,5% лихва от това, което са предложили(Изображение: Гети)
За първи път купувачите, които се борят да спестят достатъчно за депозит, вече могат да купуват без такъв - стига да имат член на семейството с достатъчно спестявания, за да ги подкрепят.
Това става чрез нова 100% ипотека от Lloyds Bank, която не изисква депозит от купувача. Вместо това ще ви е необходим член на семейството, който е готов да се раздели с парите си за три години като „сигурност“; мярка.
Това се случва, след като проучване на заемодателя установи, че жизнената цел номер едно за хората на възраст от 18 до 35 години е да купят къща - но половината казват, че спестяването на депозит е най -голямата бариера.
Новата ипотека Lend a Hand ще ви позволи да купувате без хиляди седнали във вашата банкова сметка. За да кандидатства, член на семейството трябва да внесе до 10% от заема като обезпечение, което ще се счита за действащ „депозит“.
Тригодишната ипотека, достъпна за кредитополучателите в Англия и Уелс, ще бъде фиксирана на 2,99%.
И това ще изплати на членовете на семейството „над маса“ 2.5% лихва върху парите, които инвестират за три години.
„Ние се ангажираме да отпуснем 30 милиарда британски лири на купувачи за първи път до 2020 г. като част от обещанието ни да помогнем на хората и общностите в цяла Великобритания да просперират-и„ Продължи ръка “е един от начините, по които ще направим това“, обясни Вим Мару от Lloyds Банкова група.
„В основата на този водещ на пазара продукт помага да се отговори на най-голямото предизвикателство, с което се сблъскват купувачите за първи път да се качат на стълбата на имотите, като същевременно възнаграждават лоялните клиенти в среда с ниски цени.
„Въпреки че времената са се променили, децата все още имат подобна амбиция с родителите си - да притежават собствен дом. Подайте ръка помага на родителите да инвестират в бъдещето на децата си и да получат най -добрата възвръщаемост на парите си. “
Колко можете да вземете назаем?
Новата инициатива на Lloyds е достъпна за ипотеки до £ 500,000 за максимален период от 30 години.
Няма такса и можете също да вкарате 500 паунда обратно в брой, след като приключите, плюс допълнителни 300 паунда, за да покриете съдебните разходи - въпреки че офертата за връщане може да бъде изтеглена по всяко време.
Но той идва с два червени знамена.
Не можете да вземете ипотеката със себе си, ако се преместите - затова ще трябва да сте сигурни, че ще останете в новия си дом поне три години или да знаете, че можете да изплатите цялата ипотека за това време.
Второ, ако пропуснете плащане, банката няма право да вземе дължимата сума от 10%, инвестирани от члена на вашето семейство.
Подайте ръка - как работи
За да позволи на банката да отпусне 100% ипотека, член на семейството трябва да депозира 10% от покупната цена в отделна спестовна сметка (Image: E+)
За да вземете ипотека на Заем на ръка, ще трябва да имате член на семейството, който е готов да ви заеме 10% и да гарантира за това на хартия. Те ще трябва да имат достатъчно пари в ток спестовна сметка , например £ 30,000 за ипотека от £ 300,000.
След като откриете вашия имот, те ще трябва да създадат спестовна сметка в Lloyds Bank и да платят в брой, преди да кандидатствате за ипотека.
След това той се държи като депозит в стил гарант, като печелите 2.5% лихва, докато вървите.
След трите години на всеки, който ви е помогнал със спестовните средства, ще му бъдат възстановени 10% спестявания плюс всички начислени лихви отгоре.
За да отговаря на условията, кредитополучателят или спестителят трябва да има текуща сметка в Club Lloyds. Ако все още нямате такъв, ще трябва да се регистрирате предварително.
Въпреки това имайте предвид, че това идва с такса от £ 3 на месец, освен ако не плащате минимум 1500 £ на месец.
Това добра сделка ли е?
Има и други съществуващи 100% ипотеки, които родителите биха могли да използват, за да помогнат на децата си да се качат на стълбата (Изображение: Гети)
Чисто новата ипотека Lend a Hand е на конкурентни цени и без съмнение ще привлече вниманието на купувачите за първи път, които искат да се качат на стълбата за имоти.
Но как се сравнява най -новото предложение на Lloyd с останалата част от пазара в момента?
„Тези кредитополучатели с малко или никакви спестявания за депозит без съмнение ще се борят и може да се чудят дали някога ще станат собственици на жилища без подкрепа. Родителите също може да искат да помогнат на децата си да получат първия си дом, но се колебаят да се откажат от трудно спечелените си спестявания, така че гарантираната фиксирана възвръщаемост за три години с фантастична скорост без съмнение ще бъде примамлива “, обяснява Рейчъл Спрингъл, на Moneyfacts.co.uk.
истински имена на поп звезди
„Банката на мама и татко може да получи максимална икономия от 2,50%, фиксирана за три години по сделката„ Заеми ръка “. Понастоящем Al Rayan Bank плаща 2,50% като брутна печалба по 36-месечната си облигация , който е на върха на своя сектор и предлага единствената конкуренция в момента.
„Подобна сделка на пазара е ипотеката на Barclays Family Springboard, чиято цена е с 0,01% по-висока от сделката на Lloyds Bank при 3,00%, фиксирана за три години, отново при 100% заем до стойност. Родителите биха внесли депозит от 10%, държан в неговата полезна начална сметка, която предлага по -нисък лихвен процент на спестявания от 2,25% бруто и се връща след три години.
„Въпреки това, ако основният лихвен процент се повиши, лихвеният процент гарантирано ще бъде 1.50% над Базовия лихвен процент на банката, така че спестителите могат да спечелят повече лихви от офертата от 2.50% с„ Подайте ръка “на Lloyds Bank. Като каза това, ако лихвените проценти спаднат, спестителите ще видят, че лихвата им ще намалее. “
Освен това ипотеката Lend a Hand от Lloyds Bank е с максимален срок от 30 години, но ипотеката на Barclays Family Springboard е с максимален срок от 25 години.
Следователно кредитополучателите, които искат да намалят месечните си плащания, ще намерят сделката с Lloyds Bank за идеална, но имайте предвид, че колкото по -дълъг е срокът на ипотеката, толкова повече лихва ще струва като цяло.
От какво трябва да внимавам?
„Последната сделка от Lloyds Bank не е самостоятелна 100% ипотека, тъй като се поддържа от 10% депозит в отделна 3-годишна спестовна сметка с фиксиран лихвен процент от член на семейството“, обяснява Андрю Хагър в Moneycomms.co.uk .
„Ипотечният лихвен процент е фиксиран за три години при конкурентна лихва от 2,99% - и за щастие от гледна точка на FTB без пари не се дължи такса за продукти.
„Спестовната сметка е фиксирана за 3 години и изплаща водеща на пазара лихва от 2,5% и докато погасяването на ипотеката е извършено навреме и е актуално в края на 3 -годишния срок, тогава балансът на спестяванията се връща на член (и) на семейството. “
Хагер обаче обяснява, че всеки, който избере тази опция, трябва да е наясно с дребния шрифт.
„Ипотеката не може да се използва за новопостроени имоти - а максималната ипотека е 500 000 паунда.
„Тъй като несигурността на Brexit наближава, е трудно да се знае какво ще се случи с цените на жилищата през следващите три години. Ако цените на жилищата останат замразени на сегашното си ниво, след 3 години погасяване (по 30-годишна ипотека) кредитополучателят ще остане с нужда от ипотека от 93,5% LTV през 2022 г.
„Бихте се надявали, че Lloyds Bank ще осигури последващ продукт за такива клиенти с толкова висок LTV и няма да ги остави в капан и без друга възможност да премине към SVR на Lloyds Bank, която в момента е 4,24% и би могла да бъде по-висока, ако лихвите се повишават през следващите 36 месеца.
„За някой с ипотека от 150 000 британски лири (30 години), който трябва да премине от 2,99% на 4,24% (SVR) след 3 години, месечните плащания ще скочат от 630 паунда на 725 паунда на месец“, добави Хагър.
Прочетете още
