Сделките помогнаха на хиляди да вземат нова кола, но някои купувачи бяха продадени погрешно(Изображение: Гети)
Забелязали ли сте как подозрително голям брой хора изглежда имат прекрасни, лъскави новинарски коли тези дни?
Или как съседът или вашият досаден приятел изглежда имат чисто нов мотор на всеки три години? Какво правят с тези хора и как, по дяволите, си го позволяват?
Отговорът е прост. Те са на PCP.
Закупуването на личен договор - или накратко PCP - е форма на договор за покупка под наем, който обхвана индустрията през последните няколко години.
Цифрите са огромни. Според Агенция за финанси и лизинг (FLA) ), търговския орган за финансовата индустрия, продажбите на стойност 44 млрд. паунда включват споразумения за PCP през 2017 г. Но какво, по дяволите, е това?
Въз основа на покупка под наем
С покупка под наем вие правите месечни плащания и притежавате колата направо в края на срока (Изображение: PA)
Сделката за PCP е вид споразумение за покупка под наем (HP) (основно заем), което ви позволява да „притежавате“ продукт - въпреки че той принадлежи на търговеца на дребно за срока на заема.
С HP ще плащате месечни плащания и в края на сделката ще притежавате продукта изцяло, въпреки че бихте платили много повече за него от първоначалната му цена.
Тези сделки традиционно бяха добър начин да плащате за неща, тъй като търговецът на дребно ще отговаря за ремонта по време на споразумението и вие ще притежавате
артикул в крайна сметка.
Но споразуменията на HP могат да продължат с години и артикулът може да е остарял по времето, когато го притежавате.
Как работи PCP
PCP може да ви помогне да отключите мечтания си двигател (Изображение: Getty Images/iStockphoto)
Въведете PCP.
PCP сделките позволяват факта, че може да искате да смените автомобила си на всеки няколко години. Работи по следния начин:
Плащате депозит за превозното средство
sas, който се осмели, печели мравка
Вземете заем за сумата, която се очаква колата да загуби стойността си през срока на сделката (обикновено три години). Те премахват депозита от това
В края на срока можете да закупите колата направо, като направите плащане „балон“
Това се договаря в началото на срока и обикновено е това, което остава от първоначалната стойност на автомобила, след като приспадате заема и депозита
Разбра ли? Нито пък аз. Ето един пример.
Сключвате сделка за PCP за нова кола, която струва £ 20,000
Плащате депозит от £ 4000
Дилърът смята, че колата ще струва 9 000 британски лири за три години, така че вземате заем за 7 000 паунда (20 000 паунда минус 9 хиляди минус 4 хиляди). О, и интерес
В края на сделката трябва да платите £ 9k, ако искате автомобила. Или…
... има няколко варианта в края на сделката. Можете да върнете колата и да си тръгнете. Можете да платите £ 9,000 и да го купите направо. Или можете да сключите ново споразумение
Големият стимул за тази сделка е, ако колата ви струва повече от £ 9k в края на сделката. Ако си струва, да речем, 10 000 паунда, това ви дава £ 1000, които след това можете да „реинвестирате“ в нова сделка. Какво да не обичаш?
Недостатъците на споразумението за PCP
Може да се наложи да преминете по математика, за да разберете колко всъщност ще ви струва разходите за PCP. (Изображение: Гети)
Така че на хартия сделката за PCP е изключително сложен начин да вземете заем за кола, която връщате и понякога да печелите пари.
Проблемът е, че тези пари, които дилърът обеща, ще покрият следващия ви депозит за кола. Не е гарантирано да се направи това. Всъщност може изобщо да нямате пари, с които да играете.
Понякога има и такса за сключване на ново споразумение, което може да бъде всичко до 500 паунда.
О, и споменахме ли, че има надбавка за пробег? Има надбавка за пробег.
Ако прогнозата, която сте били помолени да направите за пробега, който бихте могли да натрупате през трите години, е твърде малък, в крайна сметка бихте могли да платите до 10p миля допълнително за всяка миля над лимита!
О, и точно като кола под наем, има такси за щети. Всичко извън нормалното износване може да доведе до такси. Да.
Нечестни продажби
PCP е скъпо бедствие за някои шофьори. (Изображение: Getty Images / Cultura RF)
Разбира се, там, където има скок в бизнеса, ще има безотговорно кредитиране. Не всички кредитори са хитри, но някои са много традиционният стереотип за търговците.
Виждали сме заеми, по -големи от заплатите на хората, фалшиви подробности относно заявленията и ключови фактори като значителни такси или такси за кредити, които не се споменават.
Правилата около PCP са същите като всяко кредитиране. Бизнесът на продавача и кредитното дружество са регулирани и можете да се оплачете от един или и от двамата Подредете и Финансов омбудсман .
В допълнение, безброй хора са продадени „добавени“ застрахователни полици, за да покрият щети по гумите или да платят незначителни вдлъбнатини.
Тези политики могат да струват допълнителни 1000 паунда - но те трябва да бъдат безплатни или част от сделката. Вярвам, че това е следващият голям скандал с неправилна продажба.
Излишно е да казвам, че много хора стигат до края на сделката и откриват, че дължат повече пари, или нямат обещаните пари, за да теглят депозит за нова кола. И така, ако това се случи с вас, какви са вашите права?
Е, PCP и цялото финансиране на автомобили се регулират от Органа за финансово поведение, така че дори автокъщата, която ви е продала сделката, трябва да спазва строги правила за продажбата.
Дилърът трябва да изясни как работи сделката и какви такси може да срещнете. Те не трябва да надвишават обещанията и трябва да обяснят как са работили с балонното плащане.
Пазете документите си и какво сте разбрали за сделката от човека, който ви ги е продал. Ако сте недоволни в края на сделката, можете да подадете жалба чрез Resolver.
И ако търговецът на дребно не разреши проблема, можем да ви помогнем да заведете случая до финансовия омбудсман. Всичко това е безплатно - и ясно. Така че, ако смятате, че сте били подведени, не се отказвайте - продължете напред.
Resolver може да ви помогне да разрешите оплакванията за почти всичко - така че защо да не помогнете на приятел или роднина да разреши проблем, да получите възстановяване или да подадете иск. Разгледайте www.resolver.co.uk и споделете своя опит на yourstories@resolvergroup.com
