Само да бях помислил по -рано за това(Изображение: Гети)
Що се отнася до ипотеките, двугодишните корекции исторически са били най-популярният продукт в стабилната лихва, тъй като са по-евтини от по-дългите сделки-което означава по-ниски месечни ипотечни плащания.
Марк Харис от брокер, частни клиенти на SPF, каза: Двугодишните сделки също са привлекателни, тъй като дават сигурност за определен период от време, без да задържат кредитополучателя в тежки такси за предсрочно погасяване твърде дълго.
Като се има предвид, че може би сте предположили, че отговорът е срив за двугодишна сделка, може да се окаже изненада да откриете, че сделка с такава продължителност може да не е най-добрият вариант в момента.
Това е причината.
Много малка разлика в процентите между двугодишна и петгодишна поправка
Понастоящем разликата в процентите между двугодишните и петгодишните корекции изобщо не е чак толкова голяма.
Например при до 60%заем до стойност (LTV), Barclays предлага двугодишна корекция при 1,33%, докато HSBC предлага петгодишна корекция при 1,74%, според брокера Андерсън Харис. Това е разлика от едва 0,41%.
И при 80% LTV, HSBC предлага двугодишно фиксиране при 1,39%. Същият кредитор предлага и петгодишна корекция, която е само малко по-скъпа с 1,94%-разлика от само 0,55%.
Всички тези сделки идват с такса от £ 999.
Прочетете още
Лихвени проценти
Защо Банката на Англия променя лихвите Как да се предпазите от повишаване на лихвите Определящите лихви Обяснено е повишаването на лихвите във ВеликобританияИ така, как се подрежда математиката?
Кредитополучател с ипотека от 200 000 британски лири, изискващ 60% заем от LTV на 25-годишен срок, ще плаща 784 паунда на месец при двугодишен договор с Barclays на 1,33%, според Адриан Андерсън от брокер, Андерсън Харис.
Ако вместо това те вземат петгодишна поправка-сделката за HSBC на 1,74%-те ще плащат 823 паунда на месец, каза Андерсън. Това е само разлика от £ 39 на месец за допълнителни три години сигурност и защита срещу повишаване на лихвите.
Но не става въпрос само за месечни лихви - дори ако нищо не се е променило през следващите 5 години, все пак ще бъдете по -добре като цяло с 5 -годишна сделка. Защо? Таксите.
Но вземането на нова ипотека след две години, а след това отново след 4 години, означава допълнително 1 998 британски лири само за продуктови такси за периода.
Хвърлете всякакви брокери, такси за оценка, юридическа работа и всичко друго и говорите за почти идентични разходи - само с допълнителни усилия за преипотекиране и допълнителен риск лихвите да се повишат.
Дейвид Холингворт от брокер London & Country добави: Въпреки че двугодишните корекции все още ще предлагат най-ниските [лихвени проценти] кредитополучателите трябва да обмислят ползата от заключването за по-дълго време, като се има предвид колко конкурентни са средносрочните и дългосрочните корекции в момента.
„Със сигурност виждаме, че повече кредитополучатели избират да се справят за пет години, тъй като решават да защитят ипотечните си плащания по -дълго при много конкурентни лихви.
Прочетете още
Какво трябва да знаете за ипотеките
Най -добрите нови ипотечни сделки Ипотеката на семейния депозит обяснява Как да намерите най -добрия съвет за ипотека Как да презаложаПетгодишен ремонт може да бъде по-добър вариант в дългосрочен план
Трябва също да помислите дали по-дългосрочната сделка ще се окаже по-добър вариант в дългосрочен план.
Холингуърт каза: Сключването на двугодишна сделка може да означава кредитополучателите да излязат от периода с фиксирана лихва в среда с по-висока лихва. Това може да означава плащане на по-висок лихвен процент за остатъка от петгодишния период, за който те биха могли да бъдат заключени.
Рейчъл Спрингъл от Moneyfacts се съгласи, че времето тече колко дълго доставчиците могат да поддържат толкова ниски лихвени проценти.
Тя каза: Ако се сблъскаме с две или три увеличения на лихвените проценти през следващата година, тогава кредитополучателите, които току-що са заключили двугодишна корекция, ще се почувстват малко дефлирани, като не изберат петгодишна корекция.
Няма да се налага да плащате за смяна толкова често с петгодишна корекция
Ако изберете двугодишна корекция, а не петгодишна сделка, ще трябва да презаложите само след две години-или да заплатите по-високата стандартна променлива лихва (SVR) на заемодателя.
Андерсън каза: Възможно е да има разходи за ремортиране - друга такса за аранжиране, евентуално такса за оценка и може би такса за брокер - в зависимост от това за кой продукт кредитополучателят избере.
С петгодишна поправка няма да се сблъскате отново с тези такси и сътресения до 2023 г.
Необходимостта от смяна на ипотеката на всеки две години може да започне да струва скъпо - и малко неприятно, каза Спрингъл.
Съдебните разходи и таксите за продукти скоро могат да се увеличат - и особено ако не сте успели да намерите сделка, предлагаща спестявания на предварителни разходи.
Петгодишното поправяне предлага по-голямо спокойствие
В същото време, с толкова продължаваща икономическа несигурност, петгодишното решение може да изглежда все по-привлекателно, тъй като предлага спокойствие за това малко по-дълго.
Холингуърт каза: С натиска нагоре върху лихвите по ипотечните кредити - не само в резултат на потенциалното повишаване на лихвените проценти, но и с края на схемата за срочно финансиране, водещо до увеличаване на разходите за финансиране на кредитора - шансът да се фиксира на сегашните нива може да не се види отново .
„С несигурност, тъй като преговорите за Brexit продължават-и инфлацията остава над целта и вече увеличава разходите на домакинствата-по-дългосрочната сделка може да бъде само защитното покритие, от което се нуждаят някои кредитополучатели.
Ишаан Малхи от онлайн ипотечния брокер, Trussle, добави: Цената на заемите се очаква да нарасне, тъй като някои банкови субсидии избледняват и лихвите се покачват.
кога е следващата битка на антъни джошуа
„В такава среда заключването на конкурентна петгодишна фиксирана сделка ще поддържа вашите плащания стабилни през следващите няколко години, докато страната се примири с все по-несигурно икономическо бъдеще.
Действайте бързо, за да си осигурите евтин петгодишен ремонт
Ако мислите да вземете конкурентна петгодишна поправка, трябва да действате по-рано, отколкото по-късно, тъй като пазарите очакват, че тази година може да има още две увеличения на базовата лихва.
Холингворт каза: Това вече започва да навлиза в ипотечните лихви, а големите кредитори - включително Halifax и Nationwide - са увеличили някои от фиксираните си лихви през последната седмица.
„Не е късно заемополучателите да се възползват от все още конкурентните лихви, които се предлагат - но ако мислите да фиксирате лихвите си, за да намалите разходите си и да се предпазите от бъдещи повишения, трябва да предприемете действия.
Прочетете още
Жилища
Съвети за ипотечен брокер Без депозит? Няма проблем. Първа къща на 19 Как работи споделената собственостТрябва ли да помислите за поправка за повече от пет години?
Ако ви харесва идеята за дългосрочно спокойствие, може да се изкушите от сделка, която фиксира вашата ипотека за още по-дълго-и потенциално до 10 години.
Според London & Country, в момента можете да получите 10-годишна корекция на 2,39% при до 60% LTV с TSB. При до 90% LTV можете да получите 10-годишна корекция на 3,25% с Coventry Building Society.
Сделките за TSB идват с такса от £ 995, а сделката за Coventry идва с такса от £ 999. И двете предлагат безплатна оценка и правна работа за тези презаклади.
Но въпреки че е възможно да фиксирате лихвата си за десетилетие, повечето сделки от тази продължителност ще ви обвържат - така че трябва да помислите внимателно как това ще се отрази на гъвкавостта в бъдеще.
Холингуърт добави: Ако сте сигурни, че няма да е необходимо да променяте тарифата си, 10-годишна корекция може да ви осигури дългосрочна сигурност. Въпреки това, много кредитополучатели все още ще изберат за повишената гъвкавост, предлагана от по-предвидим петгодишен срок.
Подходящ за вас
Обстоятелствата на всеки са различни, като подходящата за вас ипотека зависи от всичко от това колко заемате, на колко години сте, спестяванията си, работата си, кредитния ви рейтинг, жизнените ви позиции, банката, с която сте и Повече ▼.
Това прави избора на правилния продукт далеч повече от просто щракване върху маса за най -добра покупка и избор на сделката с най -ниската цена.
Ако сте уверени, че работите сами по числата, това е добре. В противен случай отиването при брокер може да улесни живота.
Можеш намери един близо до себе си за да говорите лично, насочете се към национална агенция или дори да използвате чисто онлайн услуга като Трус или Навик в зависимост от това какво смятате за най -добро.
Нашите пълното ръководство за избор на подходящия за вас ипотечен брокер можете да прочетете тук .
