Купувачът за първи път, който започна да спестява £ 11k депозит на 15 обяснява как работи Help to Buy

Купувачи За Първи Път

Вашият Хороскоп За Утре

19 -годишният Сам Лег закупи първия си имот в Мелтън Моубрей, Лестършър, миналия септември.

19 -годишният Сам Лег и приятелката му [на снимката] сега щастливо живеят в новия си дом(Изображение: NEWSAMPix)



Купувач за първи път, който използва правителствената схема „Помощ за закупуване“, за да се качи на стълбата със спестявания от 11 000 паунда, обясни как работи схемата от началото до края-и защо възнамерява да напусне имота в рамките на пет години.



19 -годишният Сам Лег закупи първия си имот в Мелтън Моубрей, Лестършър, миналия септември.



Купувачът - 300 000 -тото лице, което използва схемата - е работило като земеделски предприемач от 15 -годишна възраст.

Той каза, че спестява за собственото си място от деня, в който е започнал работа - и в резултат е успял да прибере 11 000 паунда.

Но той казва, че спасяването не е завладяло живота му.



Сам, който е 300 000 -ият човек, който използва схемата, спестява за депозит от 15 -годишна възраст

Сам, който е 300 000 -ият човек, който използва схемата, спестява за депозит от 15 -годишна възраст (Изображение: NEWSAMPix)

Депозитът ми беше £ 11,000. Отне ми четири години, за да спестя тази сума “, каза той пред The ​​NEWSAM.



Спестяването беше трудно, нямате всичките си пари за себе си, трудно е да ги балансирате всеки месец.

„Но тъй като го отделих, не трябваше да правя големи жертви. Спечелих пари и спестявах от 15 -годишна възраст “, добави той.

След шест месеца лов на къщи миналия септември, Сам посети ново строителство в малко селце точно до Лестършир и се влюби в къщата.

Имотът представляваше къща с две спални, разположена на пазара за 185 000 паунда.

Купувайки сам, той смята, че най -добрата първа стъпка би била да говори с ипотечен брокер, който може да посъветва дали ще може да си позволи имота.

Винаги съм знаел, че не искам да харча повече от 200 000 паунда за дом, каза той. Но също така знаех, че искам къща.

Сам, който вече беше проучил Help to Buy - което позволява на купувачите за първи път да купуват ново строителство с 5% депозит - говори пред организаторите в деня на отворените врати и обясни, че иска да закупи една от къщите.

Те ме предадоха на ипотечен брокер, който направи някои математически изчисления и след това подаде молба за моята ипотека и помощ за закупуване, за да види дали ще отговарям на условията за схемата “, каза той.

На Сам беше казано да наложи такса от 250 паунда за резервация на имота, за да го извади от пазара - въпреки че работата по него не се очаква да приключи още два месеца.

За неакадемичен човек ми се стори много просто и лесно да се направи, каза Сам, говорейки за целия процес.

Кандидатствах за моята ипотека чрез брокер. Отне около месец, за да разбера дали съм бил приет. Той едновременно направи моята помощ за закупуване на приложение.

Целият процес включваше много документи. Освен документи за резервация, имате нужда от разплащателни листове, банкови извлечения и лична карта, за да докажете кой сте. Това отне няколко месеца.

Сега Сам плаща 430 паунда на месец за ипотеката си и £ 1 месечна такса като част от приложението си „Помощ за закупуване“.

Той казва, че планира да се изнесе в рамките на пет години, за да избегне плащането на големи лихви по държавния заем за собствени капитали.

Помощ за закупуване

Подходяща ли е схемата „Помощ за закупуване“?

Подходяща ли е схемата „Помощ за закупуване“? (Изображение: Bloomberg чрез Getty Images)

как да отмените безплатния пробен период на amazon prime

Правителството пусна нова обновена версия на Help to Buy по-рано тази година, обещавайки да улесни излизането на стълбата за първи път на купувачите.

Съгласно версията за 2021-2023 г. схемата е ограничена само до купувачи за първи път, въпреки че сумата, която заемате, сега е ограничена до 1,5% от средния за първи път купувач в тази област.

Сумата, която можете да вземете назаем, е 20% от стойността на жилището (или 40% в Лондон), а заемът е безлихвен за пет години.

Депозитите продължават да започват от 5%, но сега ще се нуждаете и от ипотека от поне 25% или повече, за да компенсирате останалата част.

Заемите по новата схема също са ограничени до 1,5 пъти средния за първи път купувач на жилище в тази област.

В резултат на това купувачите в североизточната част ще имат право на помощ само за домове на стойност по -малко от 186 100 паунда, докато тези в югоизточната част ще бъдат ограничени до имоти на стойност по -малко от 437 600 британски лири.

Заемът е безлихвен за първите пет години. След това таксите започват да се натрупват на 1,75% и да се повишават всяка година през април от нивото на инфлация на Индекса на потребителските цени (ИПЦ), плюс 2%.

Има и £ 1 месечна такса за управление за целия срок на заема за собствен капитал.

Можете или да изплатите заема, когато продавате жилището си в края на срока, или да го добавите към ипотеката си, когато дойде време да презаложите.

Заемът е обезпечен срещу вашия дом, което означава, че ако не извършите плащанията, имотът може да бъде върнат.

Регионалните тавани - обяснено

  1. Североизток: £ 186,100
  2. Северозапад: £ 224,400
  3. Йоркшир и Хъмбър: 228 100 паунда
  4. Източен Мидландс: £ 261,900
  5. Уест Мидландс: £ 255,600
  6. Източно от Англия: £ 407,400
  7. Лондон: 600 000 паунда
  8. Югоизток: £ 437,600
  9. Югозапад: 349 000 паунда

Подходяща ли е схемата за мен? Предимствата

Както повечето схеми, има плюсове и минуси, които трябва да се вземат предвид, преди да подпишете каквото и да било

Както повечето схеми, има плюсове и минуси, които трябва да се вземат предвид, преди да подпишете каквото и да било

Чрез Помощ за закупуване не може да се отрече, че тя може да помогне да се направи жилището по -достъпно за онези, които много други не могат да се качат на стълбата. Но подходящо ли е за вас? Разгледахме предимствата на схемата по -долу.

1. Не е нужно да спестявате с години

Чрез заема за собствен капитал схемата „Помощ за покупка“ ви позволява да закупите жилище с по -малка ипотека, дори ако имате само 5% депозит.

Например, вместо да се ограничавате до 95% ипотека, ако използвате Help to Buy за достъп до 20% заем (или 40% в Лондон), вашата ипотека ще бъде само 75% или 55% от стойността на имота.

2. Кредитът ви е безлихвен за пет години

С безлихвен период на заема купувачите получават малко пространство, преди да трябва да намерят пари, за да платят на правителството обратно.

Не забравяйте обаче, че през този период все още ще плащате лихва по ипотеката си. Колко зависи от вида на ипотеката, която сте взели, и цената на жилището ви.

3. В крайна сметка ще платите първоначална лихва от 1,75%

Ръсел Тови Стив Брокман

Ще започнете да плащате лихви по заема си на шестата година след като го вземете.

След шестата година лихвеният процент ще се увеличава всяка година с инфлацията плюс 1%. В зависимост от това как инфлацията влияе върху лихвените проценти, можете да видите, че плащате много повече, отколкото сте очаквали.

5. Можете да върнете пари в брой по -рано

Ако например получите увеличение на заплатите, можете да започнете да погасявате дълга към правителството по -рано чрез Help to Buy.

Това се нарича стълбище и означава, че връщате част от заема, на стойност поне 10% от текущата стойност на вашия дом, или дори изплащате заема изцяло.

За да направите това, ще трябва да платите такса от £ 200, а в някои случаи ще трябва да уредите и да платите за оценка.

6. Наем на чушки

Наземният наем сега е ограничен от новата схема, което означава, че всяка година ще се увеличава само с чушка. Това засяга най -вече купувачите на апартаменти под наем.

Ами недостатъците?

Лихвата може бързо да започне да се увеличава след изтичането на петгодишния ви мандат

Лихвата може бързо да започне да се увеличава след изтичането на петгодишния ви мандат (Изображение: Гети изображения)

Около 300 000 души във Великобритания вече са купили къщи, използвайки схемата за помощ на бившия канцлер Джордж Озбърн за закупуване на капитал.

Но има някои недостатъци-например схемата е ограничена само до новопостроени жилища.

След това, след пет години без такса, купувачът трябва да започне да плаща лихви по заема в размер на 1.75% за първата година, като нараства при инфлация на RPI плюс 1% годишно, докато заемът бъде изплатен.

Средният ГПР, приет от схемата, е 5,2%. Като контекст, имайте предвид, че Virgin предлага десетгодишна ипотека с фиксирана лихва на 2,7%.

Има още. Заемът е заем за собствен капитал, така че това, което трябва да бъде върнато, е процент от стойността на къщата в точката на продажба. Това означава, че ако сте взели назаем 40 000 паунда, за да купите къща за 200 000 паунда (20%) и стойността се покачи до 400 000 паунда, трябва да върнете £ 80 000.

Градът-наблюдател на Органа за финансово поведение преди това също предупреди, че схемата може да остави кредитополучателите по-изложени на всякакви промени в икономическите условия.

В него се казва: Застоялият пазар на жилища, комбиниран с „премията за ново строителство“, може да доведе до намален брой опции за преипотекиране спрямо имот, който не помага за закупуване.

Също така е по -вероятно да се сблъскат с отрицателен капитал, ако цените на имотите започнат да падат.

Стойностите на новото строителство могат да паднат значително, след като купувачът се нанесе, което означава, че потребителят веднага е изложен на по-голям риск от отрицателен капитал.

Има някои други недостатъци, които трябва да знаете.

1. Проценти

Вашият заем се основава на процент от стойността на вашия дом, който може да се промени с промяната на пазара на жилища.

Така че, ако жилището ви поскъпне, ще трябва да платите повече, отколкото правителството първоначално ви е заемало - не точно това, което сте взели назаем.

Например, ако сте взели заем от 20% помощ за закупуване на собствен капитал върху имот на стойност 180 000 британски лири, този заем би бил на стойност 36 000 британски лири. Ако обаче, когато дойдете да продавате, къщата ви е нараснала до 200 000 паунда, ще трябва да върнете 40 000 паунда (20% от 200 000 паунда).

2. Заемът ви ще поскъпне

След изтичането на петгодишния безлихвен период ще плащате допълнително 1,75% лихва през шестата си година от заема. След това вашите лихвени проценти ще се увеличат въз основа на Индекса на цените на дребно (RPI), плюс 1%.

3. Не всички банки са на борда

Помощ за закупуване на ипотеки, които обикновено са по-щедри от типичните ипотеки, не се предлагат от всички кредитори, а някои трябва да следват по-строги критерии-като ограничения за търговски единици в новопостроени блокове.

Брокер може да ви помогне да прецените възможностите си.

Майли Сайръс x фактор изпълнение

4. Може да е трудно да се презаложите

Помощта за покупка също може да причини проблеми, когато искате да презаложите. Това е така, защото много сделки за ипотека са достъпни само за тези, които са изплатили заема си по собствения капитал - но казвайки това, кредиторите бавно облекчават ограниченията си за купувачите, които наближават края на своя мандат.

Схемата „Помощ за закупуване“ също начислява фиксирана такса от 115 паунда за повторно ипотекиране.

5. Помощ за закупуване е достъпна само за новопостроени жилища

Схемата „Помощ за закупуване“ е ограничена до имоти за ново строителство, така че ако искате да вземете ипотека върху по -стар имот, ще трябва сами да спестите по -голям депозит.

6. Нужно е разрешение за извършване на подобрения

Ако искате да подобрите жилището на имот, който сте закупили с помощта на заем за дялово участие, ще трябва да получите разрешение, преди да продължите, и да платите администраторска промяна, ако това се случи.

7. Може да се окажете в капан в отрицателен капитал

Много експерти смятат, че домовете по схемата „Помощ за закупуване“ са надценени, което носи много проблеми.

Отрицателният капитал възниква, когато пазарната стойност на имот падне под останалата сума за погасяване по ипотека.

Това означава, че всъщност дължите повече, отколкото имотът струва.

Как мога да кандидатствам за помощ за закупуване на заем?

Схемата е налична само за имоти за ново строителство

Схемата е налична само за имоти за ново строителство (Изображение: Getty Images/Westend61)

Тези, които се надяват да използват схемата за 2021 г., вече могат да кандидатстват за новопостроени жилища - те могат да бъдат „запазени“, докато все още се купуват.

За да се регистрирате за Помощ за закупуване и да намерите квалифицираните имоти във вашия район, ще трябва да се свържете с регистриран агент във вашия район.

След като намерите имот, който отговаря на критериите, може да се наложи да платите около 500 паунда, за да го извадите от пазара.

След това, когато сте приели оферта, ще трябва да преминете през агент „Помощ за закупуване“, за да кандидатствате за схемата, и разрешение да продължите - което ще ви позволи да завършите покупката си.

Какво ще кажете за Шотландия, Уелс и Северна Ирландия?

В Обединеното кралство има различни правила.

Схемата за заем на капитал работи малко по -различно в Шотландия и Уелс.

В Шотландия можете да получите 15% заем за собственост върху имот на цена до 200 000 паунда. Той също се различава от английската схема, тъй като заемът е безлихвен за целия си живот, а не само за 5 години.

В Уелс заемът за собствен капитал ще покрива максимум 20% от стойността на новопостроено жилище на стойност до 300 000 паунда. Подобно на английската схема, има петгодишен безлихвен период.

В момента в Северна Ирландия няма схема за заем на капитал, въпреки че те предлагат други форми на помощ на тези, които искат да си купят жилище.

Вижте Също: