Мога ли да получа ипотека с лош кредит? Обяснено е как можете да теглите жилищен заем с лоша кредитна оценка

Купуването на жилище е трудно. Дори след като сте събрали хиляди лири за депозит, тогава трябва да убедите банка или строително общество да ви заемат многократно, за да покрият останалата покупна цена.

Дори хора с перфектна кредитна история могат да бъдат задействани, тъй като кредиторите ви разглеждат банковите извлечения за достъпност и търсят всичко, което смятат за „червен флаг“.

Чували сме и за хора, отхвърлени, защото никога не са имали дългове - така че въпреки внимателното им бюджетиране, което ги държи настрана, кредиторът няма доказателства за това как биха реагирали, когато са заемали пари.

Но това не означава, че хората с по-малка от перфектната кредитна история трябва да изоставят мечтите си да притежават дом.

Прочетете още

Какво трябва да знаете за ипотеките

Какво трябва да направите, за да получите ипотека с лош кредит

„Не се отказвайте все още“, каза Доминик Липницки, ипотечен съветник в Вашите ипотечни решения , обясни, когато го попитахме как можете да го направите.

„Критериите на всеки кредитор са малко по -различни и с повече от сто заемодатели на ипотечния пазар във Великобритания, наистина си струва да потърсите независим съвет.

„Това, което един кредитор може да намери за неприемливо, друг може да бъде доволен.“

Кейти Прайс майка умира

В крайни случаи и ако имате нужда от бърз достъп до финансиране, може да си струва да обмислите ипотека за „неблагоприятен кредит“.

Специализирани кредитори като Precise Mortgages, Platform и Kensington приемат пропуски в кредитната история, но лихвите по техните сделки ще бъдат по -високи.

Ако обмисляте един от тези заеми, говорете с независим финансов съветник, за да разберете дали това е финансово жизнеспособна опция в дългосрочен план. Можеш потърсете някой близо до вас тук .

Прочетете още

Всичко, което трябва да знаете за кредитните отчети

Лошият кредит не е за цял живот - или потенциално дори през останалата част от седмицата

Другото, което трябва да имате предвид, е, че кредитните резултати се променят.

И това означава, че ако не можете да намерите кредитор, готов да ви предложи ипотека сега, ако предприемете действия сега, можете да го поправите.

„Повечето неблагоприятни кредитни проблеми могат да бъдат коригирани“, каза Липницки.

„Ако все още не сте го направили, първата стъпка е да получите кредитния си отчет и да видите какво всъщност има.

„Можете да отидете при доставчици като Noddle за безплатен отчет и други подобни Equifax и Experian ще предлага 30 -дневен безплатен пробен период. Ако информацията в кредитното досие е невярна или несправедлива, трябва да я оспорите с тази конкретна компания, тъй като грешките са по -чести, отколкото си мислите. “

Всъщност само чакането може да е достатъчно, докато продължавате да плащате.

„Повечето забавени или пропуснати плащания ще изчезнат от досието след известно време, но това ще отнеме повече време при обезпечен дълг, като например ипотека. Решенията на окръжния съд (CCJs) и индивидуалните доброволни споразумения (IVAs), както и прекратените фалити са по -сериозни, но дори и тези във времето няма да ви попречат да получите ипотека “, каза Липницки.

Прочетете още

Тайните за качване на жилищната стълба

Продължавайте да спестявате

Друг момент, който трябва да запомните, е, че колкото по -голям е депозитът ви, толкова повече възможности имате - което означава по -голям шанс да намерите такъв, който да ви даде заем.

„Колкото по -голям е депозитът, толкова повече избор ще имате като кредитори ще ви възприемат като по -нисък риск. Ако можете да спестите депозит от 20%, пазарът наистина се разширява и получавате по -голям избор и по -ниски лихви “, каза Липницки.

„Имайте предвид обаче, че трябва да се вземат предвид и други разходи, като разходи за пренос, такси за оценка, както и германски данък.“

5 схеми, които ще ви помогнат да купувате по -бързо

(Изображение: Гети)

Освен че спестявате повече, има налична помощ за увеличаване на шансовете ви да се качите на стълбата на имота, която си струва да проверите.

Ето 5 от най -големите в момента.

1. Помощ за покупка

Може да сте виждали билбордове и плакати, популяризиращи & apos; Помощ за покупка & apos; - но какво точно е?

Тази схема има две страни - Помощ за закупуване: Споделена собственост и Помощ за покупка: Заем за собствен капитал.

Частта от собствения капитал стартира през 2013 г. и е достъпна до 2020 г.

Той е отворен както за първоначални купувачи, така и за наематели, но е ограничен до новопостроени жилища. Съгласно тази част от схемата, от купувача се изисква само да набере 5% от стойността на имота като депозит.

След това правителството ще ви заеме до 20% от стойността на имот под формата на „заем за собствен капитал“. След това остатъкът може да бъде попълнен чрез ипотека.

Какво трябва да знаете:

• Помощта за закупуване обхваща само имоти за ново строителство на стойност под 600 000 британски лири

• Той ще продължи до 2020 г.

• През първите 5 години няма лихва за плащане

• През 6 -та година лихвите (известни като „такса за заем“) започват от 1,75%

• Когато дойдете да продадете дома си, правителството ще вземе обратно своя дял от 20%.

Идеята, с помощта на която да се купи собствен заем, е, че тъй като заемате само 75% от ипотечния кредитор, лихвите ще бъдат по -евтини, отколкото при 95% ипотека.

Но не приемайте, че винаги е така. Вижте нашето ръководство за обяснените за първи път ипотеки на купувачи.

Прочетете още

МОС обясниха

2. Помощ за закупуване на ISA

Объркващо, това няма нищо общо със схемите за помощ за закупуване. Вместо това те са необлагаем спестовен план за тези, които натрупват депозит.

Можете да започнете такъв с £ 1000 и след това да спестите £ 200 на месец за депозит и в крайна сметка да спечелите правителствен бонус от 25% от спестената сума, до максимум £ 3000.

Харесващите Virgin Money, Buckinghamshire и Nationwide плащат около 2% за помощта си за покупка на ISA, докато Barclays предлага 2,53%.

Предупреждение - не получавате държавните пари. Вместо това, той се предава на заемодателя ви като част от депозит чрез вашия адвокат, когато обменяте договори.

Ако решите да не продължавате да купувате жилище, няма да получите раздаване от правителството.

3. Право на покупка

(Изображение: Axiom RM)

Наемателите в Англия, Уелс и Северна Ирландия, които наемат жилище от местния съвет, може да могат да купят дома си на отстъпка.

Трябва да сте наели поне три години и може да има други квалификационни условия, които ще трябва да проверите в собствения си съвет.

Понастоящем схемата се разширява и включва наематели на жилищни асоциации в Англия.

За повече информация посетете righttobuy.gov.uk.

4. Споделена собственост

(Изображение: Гети)

Това е, когато купувате само част от жилище от съвета или жилищната асоциация и след това наемате останалия дял.

Ще ви трябва ипотека за вашия дял, която може да бъде между една четвърт и три четвърти от стойността на жилището.

След това плащате наем за останалата акция и имате възможност да закупите по -голяма акция по -късно. Това е чудесен начин да направите малки стъпки по стълбата на жилището.

motsi mabuse стриктно идват танци

Научете повече, като посетите moneyadviceservice.org.uk.

5. ISA за цял живот

(Изображение: Гети)

Правителството е ново доживотна ISA сега стартира - схема, предназначена да даде тласък както на новите купувачи, така и на тези, които спестяват за пенсиониране. В крайна сметка той ще замени помощта за закупуване на ISA.

Сметката предлага необлагаем бонус в размер до 1 000 британски лири годишно (25% от спестяванията ви) за закупуване на първото ви жилище или спестяване за пенсия - но трябва да сте на възраст под 40 години, за да се класирате.

Можете да приберете до 4000 паунда всяка година. След това правителството ще увеличи възвръщаемостта с 25p за всеки 1 £, спестен до тази сума в края на всяка данъчна година.

Ако сте купувач за първи път, тогава можете да изберете да използвате спестяванията си като депозит за имот на стойност до 450 000 британски лири.

Но има проблем, само една банка в момента предлага такава като традиционна спестовна сметка, въпреки че много от тях я предлагат като сметка и акции.

Докато сътресенията и акциите често дават по -добра възвръщаемост за няколко години от традиционните спестявания, това ви излага на риск от срив на пазара точно когато трябва да осребрите парите си, за да си купите жилище.

Следя нашата страница тук за всички актуализации.