Намаляване на лихвения процент на Bank of England: Какво означава това за парите и ипотеката ви

Английската централна банка обяви шоково намаляване на лихвените проценти, за да подпомогне икономиката, тъй като смъртоносният коронавирус продължава да обхваща Великобритания.

В сряда сутринта Комитетът по парична политика на Банката намали лихвените проценти от 0,75% на 0,25%, като намали разходите по заеми до най -ниското ниво в историята.

Политиците заявиха, че съкращението е отговор на „икономическия шок“ от коронавирус и „ще помогне за подпомагане на доверието на бизнеса и потребителите в труден момент, за укрепване на паричните потоци на бизнеса и домакинствата, за намаляване на разходите и за подобряване на наличност, финансиране “.

За последно намалението на базовата лихва бе през 2016 г., когато тя спадна от 0,5% на 0,25%. Оттогава тя се е повишила два пъти до 0,75%. Но лихвените проценти обикновено са на исторически ниски нива след финансовия срив през 2008 г.

Банката на Англия намали базовата лихва от 0,75% на 0,25% в случай на спешна реакция на 'икономическия шок'; от огнището на коронавирус (Изображение: Гети изображения/Научна фотобиблиотека RF)

най-добрият обезцветител за коса във Великобритания

Управителят на Bank of England Марк Карни заяви тази сутрин, че икономическото въздействие от коронавирус може да бъде „голямо и рязко“ и икономическата активност вероятно ще отслабне съществено през следващите месеци.

Той идва само часове преди новият канцлер Риши Сунак да се обяви за следващи години за допълнителни мерки за подпомагане на икономиката, включително планове за извънредни ситуации за подпомагане на самостоятелно заетите лица като континус на огнището.

Прочетете още

Бюджет 2020

Ще бъде ли засегната моята ипотека?

Намаляването на лихвените проценти означава добра новина за кредитополучателите и лоша новина за спестителите - тъй като това означава, че те ще печелят по -малко от парите си.

При днешните спешни съкращения някои ипотечни кредити ще поевтинеят, следователно увеличавайки парите в джобовете ни всеки месец.

Домовете с проследяващи ипотеки трябва да видят, че лихвите им спадат - тъй като тези ипотеки се колебаят заедно с основния лихвен процент.

Ако обаче имате фиксиран лихвен процент, месечните ви плащания няма да се променят.

Ипотеките със стандартна променлива лихва (SVR) могат да се променят - това са плановете по подразбиране на много „затворници от ипотека“ са хванати в капан, а лихвите, по които хората не изпълняват задълженията си в края на фиксираната им сделка.

Този ход е при кредиторите & apos; дискретност обаче - банките не трябва да променят тези лихви в съответствие с Bank of England.

SVR са скъпи, така че ако сте на един, не се придържайте автоматично към него, дори ако лихвата ви е намалена - вижте нашето ръководство за това как да презаложите, тук.

Тези, които ползват тракерски ипотеки, вероятно ще видят месечните си разходи да спаднат.

Както подсказва името, тези 'песни' базовата лихва, така че разходите за ипотека трябва да спадат средно с 20 паунда на месец при типична ипотека от 150 000 британски лири.

Малък брой обаче няма да види падането на лихвите там, където сделката им има това, което се нарича 'яка', което предотвратява падането на лихвите под определено ниво.

Кредиторът трябва да се свърже с вас, ако сте засегнати.

Мартин Люис, основател на MoneySavingExpert.com, каза: „Финансовите победители са тези по ипотеки с променлива и проследяваща лихва. Те ще видят съкращаване на разходите - много приблизително - 25 паунда на месец за 100 000 британски лири на ипотека.

„И макар да отнеме седмица или две, за да се вземе предвид, е вероятно да видим, че процентът на новите ипотечни корекции също намалява - което означава, че това ще бъде много евтино време за повторна ипотека.

gogglebox луксозен хотел за двойка

„Повечето заеми, кредитни карти и други дългове вероятно няма да бъдат засегнати или само минимално засегнати, тъй като лихвеният процент на Банката играе само малка роля в техните лихви.“

Предстои ми да кандидатствам за ипотека - какво трябва да знам?

Днешното съобщение може да бъде добра новина за вас (Изображение: SKY)

Ипотеките в момента са на исторически ниски нива - така че може да си струва да заключите евтина, фиксирана сделка, за да се възползвате от нея.

Добрият ипотечен брокер ще може да ви разкаже по -подробно за тези опции.

Ипотеките с фиксиран лихвен процент осигуряват временно сигурно убежище от повишаване на лихвените проценти, тъй като гарантират фиксиран лихвен процент за определен период от време.

Настоящият климат би бил подходящ момент за заключване на ниска сделка, но имайте предвид, че ако вземете ипотека с фиксирана лихва и основният лихвен процент спадне, няма да се възползвате от намалените плащания.

Ами спестителите?

Докато днешното съобщение би трябвало да помогне на бизнеса и икономиката да получи облекчение, това няма да е добра новина за спестителите.

Лихвените проценти на спестявания са изключително ниски от години и сега вероятно ще спаднат допълнително, въпреки че, ако имате сметка с фиксиран лихвен процент, трябва да сте в безопасност.

Ако не, време е да го направите преразгледайте спестовната си сметка.

Андрю Хагър от Moneycomms обяснява: „Много домакинства са с ипотеки с фиксирана лихва, така че няма да почувстват никаква финансова полза в резултат на днешните новини.

джесика паркър бен милър

„Ако вашият доставчик на кредитна карта е този, който свързва лихвата ви с основния лихвен процент, ще видите по -евтини разходи по заеми, но въздействието ще бъде минимално - 0,5% по -малко при баланс от 2 000 британски лири по кредитна карта се равнява само на 10 лири спестявания за лихва за една година - по -малко от килограм на месец.

„Това са тези с овърдрафти, които биха могли да направят с известна помощ - но с повечето банки, които начисляват около 40% лихва, намалението от 0,5% няма да доведе до значителна промяна във финансите на хората.

„Спестителите ще затаят дъх и се надяват, че вече жалките лихви, които получават, няма да бъдат намалени допълнително.“

Как точно работи основната ставка?

Когато Банката на Англия отпуска пари в заем на търговските банки, банките трябва да плащат лихва, а сумата се определя от основния лихвен процент.

Базовият лихвен процент също ще повлияе на лихвените проценти „суап“, които банките начисляват при взаимното кредитиране.

Ако базовата лихва се покачва или намалява, кредиторите често прехвърлят тези разходи на потребителите, като променят собствените си лихвени проценти по заеми или спестовни продукти.

Макар че това може да звучи сложно, това по същество означава, че основният лихвен процент ще повлияе на две области на вашите финанси: колко лихва можете да спечелите от спестяванията си и колко струва заемането на пари.

Най -общо казано, по -ниската базова лихва е добра новина за кредитополучателите, тъй като лихвеният процент, който те изплащат, вероятно ще бъде по -нисък - това обаче ще зависи от редица фактори, като например времето на заема, който теглите, и вашия кредитен рейтинг (който измерва вашия рисков фактор).

По -високата базова ставка е добра новина за спестителите, които ще печелят по -добра възвръщаемост. Настоящата ниска базова лихва означава, че някои ипотечни сделки са на исторически евтини нива.