Спазвате ли правилото за 30%?(Изображение: E+ стокова снимка)
Чували ли сте за правилото 30%? И ако имате, придържате ли се към него?
Идеята е проста, за да получите най -добрите оферти по карти, ипотеки, заеми и други, имате нужда от добър кредитен рейтинг. А хората с най -добри кредитни оценки не използват повече от 30% от парите, с които разполагат.
Но ново изследване, споделено изключително с NEWSAM Money, показва, че 37% от британците - това са почти двама души на всеки пет - не се придържат към това правило.
Повечето хора се нуждаят от кредит в даден момент от живота си, например, за да си купят дом или кола, каза Джъстин Басини, изпълнителен директор на фирмата за кредитни доклади ClearScore .
За да поддържате добър кредитен рейтинг, нашият съвет е да не използвате твърде много от кредитния си лимит - като ръководство се придържайте към по -малко от 30%, за да покажете на кредиторите, че можете да управлявате разумно кредита си.
В какъв дълг влизаме
Колко лошо е?
Изследванията на ClearScore показват, че 37% от британците нарушават правилото за 30% и повече от един човек на всеки четири (29%) използва повече от 50% от наличния си кредит.
Тези в Колчестър са средно най -лоши - използват невероятни 118% от наличния си кредит - следвани от жителите на Нюпорт, които средно 84%.
Области на страната, използващи най -високия процент от наличния им кредит
Източник: ClearScore
И това далеч не е единственият проблем, който ClearScore откри при разследването си.
Услугата за кредитни доклади също откри, че 43% от хората са пропуснали плащания през последната година-сериозен кредитен рейтинг не-не-докато един от всеки осем е просрочил кредит.
Тревожно е, че толкова много хора пропускат плащания и се излагат на риск да повредят кредитната си история, каза Мишел Хайман, главен изпълнителен директор на Паричната благотворителност .
Когато използвате кредит, важно е да сте сигурни, че можете да върнете парите.
Това 30% на карта ли е или като цяло?
Включени ли са картите, които не използвате?
Правилото за 30% важи за кредитна сметка. Така че не повече от 30% от вашия овърдрафт И не повече от 30% от кредитния лимит по всяка от вашите карти.
Така че, ако имате ограничение от 3 000 британски лири на кредитната си карта, не вземайте назаем повече от 900 паунда - дори ако винаги плащате сметката си изцяло всеки месец.
Ман Сити Астън Вила
Идеята тук е, че вие показвате на кредиторите, че вие носите отговорност - че когато ви се дават пари за изразходване, не раздувайте лота.
Всъщност много експерти казват, че е по -безопасно да се придържате към 25%.
В идеалния случай балансът по кредитната ви карта трябва да е нулев, но разбира се, това не винаги е възможно и ако никога не използвате кредитна карта, можете да я загубите, Джеймс Джоунс, експерт по потребителите в агенцията за кредитен рейтинг Experian , каза пред NEWSAM Money.
И така, какъв е идеалният процент?
Като общо правило, трябва да имате баланс под 25% от кредитния лимит, за да подпомогнете кредитния си рейтинг, каза Джоунс. Въпреки че всеки баланс под 50% от кредитния лимит все пак ще помогне.
Прочетете още
Всичко, което трябва да знаете за кредитните отчети
Как да повишите кредитния си рейтинг Проверете безплатно кредитния си отчет 5 мита за кредитния отчет Какво виждат банките, когато кандидатствате за заемТрябва ли тогава просто да извадя товар повече карти?
Не. За съжаление, макар това да изглежда като просто решение, има и други фактори.
Първо, освен че разглеждат процента на дълга, по който сте във всяка карта, кредиторите разглеждат и общия размер на кредита, с който разполагате при вземането на решение.
Така че някой с 9 карти и два овърдрафта, даващ им двойна заплата, вероятно ще бъде отхвърлен, независимо от това какъв процент от всеки от тях ги използва.
Има и друго нещо, което трябва да знаете. Подаването на много заявления за кратък период от време изглежда хитро - сякаш вие сте отчаяни за парите - и е друг отрицателен сигнал за хората, които гледат вашия доклад.
Ако използвате повече, не вадете няколко кредитни карти и използвайте 30% от всяка, тъй като това ще нанесе допълнителни щети на кредитния ви рейтинг. Ключът е да правите план за погасяване на баланса си всеки месец, което ще има положителен ефект върху резултата ви, обясни Басини на ClearScore.
Ами ипотеките и личните заеми?
За щастие, ипотечните и личните заеми не са включени в правилото за 30%. Въпреки че липсата на плащане върху едно все пак ще събори резултата ви.
Правилото за 30% се прилага за кредитни улеснения като карти и овърдрафти, където имате лимит, до който можете да вземете заем, а не за заем, при който имате уговорена сума за определено погасяване всеки месец.
Студентските заеми също не са включени, както и плановете за финансиране на автомобили или договорите за покупка под наем.
Как да подобрите кредитния си рейтинг
(Изображение: единица за споделено съдържание)
Поддържането на ниско използване на кредита ви помага, но това не е сребърен куршум за определяне на кредитния ви рейтинг.
Това са най -добрите съвети, предлагани от Том Ейр, основател на Credit Improver и Loqbox - услуги, предназначени да помогнат на хората да повишат своите рейтинги, когато NEWSAM Money го попита за правилото за 30%.
Влезте в избирателния списък - Това показва стабилност и ви притиска към физическо място, и двете са големи положителни неща за някой, който обмисля да ви отпусне кредит.
Не пропускайте плащания - Звучи просто, но ако пропуснете плащане, това казва нещо за вас. Това е поведение и за бъдещите кредитори е лошо поведение - ако сте го направили преди да го направите отново.
Ако можете, използвайте малко кредит - Получаването на кредитна карта или заем и правилното му управление показва, че можете да управлявате кредит. Това е положително за потенциалните кредитори, тъй като демонстрира положително поведение, което те биха искали да продължите, ако ви заемат. Ако не можете да получите заем или кредитна карта, за да започнете, което е често срещано явление, услуги като credit-improver.co.uk и Loqbox могат да ви дадат възможност да изградите история на плащанията на фондацията.
Използвайте меко търсене - Много сайтове вече предоставят възможност за меко търсене на вашето заявление срещу редица кредитори, което ви дава представа колко е вероятно да бъдете приети, преди да подадете официално заявление. Официалните приложения оставят отпечатък, който не искате. Мислете за това като за безплатен ход, преди да се заемете с пълното приложение.
Дръжте финансите си отделни - Ако можете да отделите финансите си отделно, като не кандидатствате за финансови продукти с други хора, направете го. Каквото и да се случи, един от вас ще бъде по -достоен за кредит от другия. Това означава, че или те ви дърпат надолу, или вие ги сваляте - нямате нужда от тази караница.
Проверете дали сте известни само с едно име - Ако имате множество псевдоними, било то чрез законна промяна на името ви или чрез кандидатстване за кредит под различни версии на вашето име (Джони Смит, Джонатан Смит, Джон Брайън Смит и др.), Това може да затрудни кредиторите да ви имат доверие. По невинна причина или не, кредиторите не ви познават лично, така че могат да работят само върху моментна снимка, предоставена от кредитното ви досие.
Опитайте се да не премествате къщата твърде често - Ако трябва да се движите, тогава не можете да направите много по този въпрос. Просто разберете, че преместването на адреса ще ви накара да изглеждате по -малко стабилни и така ще навреди на кредитоспособността ви.
Поддържайте използването на кредита ниско - Тук се намира „правилото“ от 30% - ако увеличавате максимално кредитните си карти и лимитите за овърдрафт по текущата сметка всеки месец, това показва, че разчитате на тях и това е отрицателно поведение за всеки кредитор, който мисли да ви даде повече кредити. Ако можете да поддържате ниското използване, това е по -добре. Работи ли 29% там, където 31% не - не! Просто направете всичко възможно да го държите на ниско ниво.
Как да проверите кредитния си отчет
Как да проверите кредитния си отчет
Има три основни агенции за кредит.
Кредиторите могат да избират между тях, но средно около 55% използват Equifax, 77% използват Experian и 34% използват CallCredit.
Всеки ще ви вкара по различен начин:
- CallCredit: от 5 (като 5 са добри)
- Experian: от 999
Equifax: от 700
Можете да проверите кредитния си отчет с някой от основните доставчици безплатно.
Experian , Equifax и Кредитен ангел ви дава достъп за 30 дни безплатно - което ви позволява да проверите за грешки и да видите какво има там.
Не забравяйте обаче да анулирате, в противен случай може да платите 14,99 паунда на месец за услуга, която не използвате.
Можете също да видите безплатно своя отчет за Experian от присъединяване към кредитния клуб на MoneySavingExpert .
Можете да получите своя Experian резултат безплатно, като използвате Experian CreditMatcher - това обаче ще покаже вашето само резултат. Клиентите на Barclaycard също могат да видят резултата си безплатно чрез приложението за кредитна карта.
С Equifax, ClearScore ви позволява да виждате отчета си безплатно, завинаги.
И CallCredit, чрез услугата Noddle - предлага безплатен достъп до кредитния ви отчет за цял живот .
Също така имате законово право да видите кредитния си отчет, който струва 2 британски лири, за да се сдобиете с него и е публикуван при вас.
