10 покупки, за които вероятно не знаете, че сте кредитно проверени

Кредитен Рейтинг

Вашият Хороскоп За Утре

Разочарован от използването на компютър

Кредиторите използват кредитни оценки, за да определят кой отговаря на условията за заем или кредитна карта и при какъв лихвен процент(Изображение: Гети)



Нашите кредитни оценки се превърнаха в определящия фактор за нашия финансов живот и ние не говорим просто за кандидатстване за ипотека, личен заем или финансова кола - тя дори може да контролира дали притежавате мобилен телефон или не.



Ново проучване разкри как хиляди британци в Обединеното кралство не осъзнават, че са съдени, когато става въпрос за удължаване на овърдрафта, плащане на сметки за домакинството и дори наемане на апартамент.



И това се простира до месечни вноски за застрахователни премии, месечни директни дебити и месечни директни дебити на електроенергия - като повече от половината от населението признава, че не са били наясно, че големият брат проверява тяхната надеждност, според Amigo Loans.

По -сериозно е, че всеки пети човек не е наясно, че те са кредитно проверени, когато кандидатстват за ипотека, което означава, че те не само могат да бъдат отхвърлени, но и действително могат да увредят кредитния им рейтинг, което прави намирането на приемане на ипотека още по -трудно - и по -скъпо .

Топ 10 на финансовите транзакции, за които хората не са наясно, че са проверявани за кредит



  1. Месечни осигурителни вноски - 63%

  2. Плащане с директен дебит за газ - 56%



  3. Плащане за директен дебит за електроенергия - 56%

  4. Наем на апартамент - 50%

  5. Месечен договор за мобилен телефон - 37%

  6. Удължаване на овърдрафта - 49%

    Джиджи Хадид и Пери Едуардс
  7. Магазини за съхранение - 42%

  8. Финансиране на дребно - 37%

  9. Финансиране на автомобили - 27%

  10. Личен заем - 24%

Разкривайки пълния списък с финансови транзакции, за които хората не са знаели, че са подложени на кредитна проверка, Amigo Loans разкрива под наем апартамент или къща, кандидатстване за удължаване на овърдрафт, теглене на карта за магазин и дори личен заем сред най -големите шокове.

' Хиляди хора не обръщат внимание на факта, че големите институции проверяват тяхната надеждност. Дните, в които бихте били проверени само за ипотека или заем, отдавна са отминали.

„Това, което наистина е притеснително, е, че хората могат по невнимание да унищожат собствения си кредитен рейтинг и в резултат на това може да затворят вратата за мечтите на живота като собствеността на жилище“, обяснява Глен Крофорд, главен изпълнителен директор на Amigo Loans.

Услуга за подобряване на кредита Подобрител на кредита разгледа типичния лихвен процент, който кредитополучателят може да осигури - в зависимост от кредитния си рейтинг - върху личен заем от 5000 британски лири, изплатен за 36 месеца.

КРЕДИТИ

Вземането на заем с лош кредит може да доведе до изплащане на хиляди лихвени такси

Кредитополучателят с „отличен“ кредитен рейтинг между 961 - 999 може да осигури типичен лихвен процент от 3,8% ГПР, с месечни лихвени плащания от 8,14 британски лири и обща лихва, изплатена по време на срока на заема от 293,08 британски лири.

Въпреки това, някой с резултат „Много лош“, между 0 - 560, обикновено може да осигури ГПР от 79,4%, с месечни плащания на лихви, които привличат вниманието 162,96 паунда на месец, а общите платени лихви от 5 866,60 паунда за три години. Това е привличащ вниманието 5 573,52 паунда повече интерес.

Хана Мандрел, главен редактор Money.co.uk коментари: „Приличният кредитен рейтинг е вашият ключ към възможността да заемате, без да плащате ужасна сума с лихви и може да направи или да прекъсне шанса ви да получите одобрение за сделка, от която се нуждаете.

„Ако не сте внимателни с кредитния си рейтинг, можете сериозно да навредите на шанса си да бъдете приети. Не става въпрос само за големите неща, получаването на месечен договор за мобилен телефон или разпределянето на разходите за застраховка разчитат на това, че имате кредитна история, която изглежда надеждна, така че трябва да стъпвате внимателно.

„Кредитните провинения могат да останат в регистъра ви до 6 години, така че грешка може да ви струва скъпо. Не се паникьосвайте, ако просто сте пропуснали плащане, говорете възможно най -скоро с компанията, която дължите, тъй като те може още да не са уведомили кредитната агенция - те не винаги го правят веднага, така че си струва да опитате.

„Това може да е бързо телефонно обаждане и навременното плащане ви спестява от кредитна недостатък, която ще остане с години.“

Прочетете още

Всичко, което трябва да знаете за кредитните отчети
Как да повишите кредитния си рейтинг Проверете безплатно кредитния си отчет 5 мита за кредитния отчет Какво виждат банките, когато кандидатствате за заем

Какво е 'добро' и 'лошо'; кредитен рейтинг?

„Кредитните оценки са числена оценка по плъзгаща се скала. Колкото по -висок е резултатът ви, толкова по -малко рискови се смятате за “, обясняват експертите от Experian.

Това не означава, че ако имате по -нисък резултат, няма да получите кредит - това просто означава, че условията на вашето кредитно споразумение може да са по -неблагоприятни, тъй като тези с по -висок резултат, например, може да ви бъде даден нисък кредитен лимит или начислява по -висок лихвен процент.

Кредитният рейтинг не е издържан. Това е непрекъснато променящ се субект и когато финансовото ви поведение се променя, кредитният ви рейтинг също се променя. Ако управлявате финансите си отговорно и не проявявате прекалена зависимост от кредит, вероятно ще бъдете разглеждани от други кредитори като сигурен залог за нов кредит.

най-добрите мемета на Хари Потър

Като пример, кредитният рейтинг на Experian ще бъде между 0 и 999. Много лош кредитен рейтинг се счита за нещо под 560 - докато отличен резултат е нагоре от 961.

Повреденият кредитен рейтинг може сериозно да повлияе на способността на индивида да взема заеми от кредитор, особено ипотека. Ако кредитният ви рейтинг е лош, това показва, че сте по -малко надеждни, когато става въпрос за връщане на заем.

Как мога да определя моя кредитен рейтинг?

Трудните времена означават, че банките стават все по -строги и по -строги относно това, на кого са готови да дават заеми

Има редица основни референтни агенции, които позволяват на хората да проверяват резултата си, преди да кандидатстват за кредит, включително; Equifax , Experian , Кредит за обаждане , ClearScore , Кредитен ангел и Noddle .

Тези кредитни референтни агенции съхраняват данни за финансовите дейности на милиони британци. Те печелят пари, като таксуват компании, като банките, да търсят в тези файлове, когато хората кандидатстват за кредити, кредитни карти, ипотеки и т.н.

Те обаче ви предлагат и възможността да прегледате отчета си и да коригирате или оспорите всички неточности, например промяна на адрес, което може да ви спести цяло състояние с допълнителни такси по -късно.

Прочетете още

Как да подобрите кредитния си рейтинг
Какво да направите, ако сте в черен списък 5 лесни стъпки за повишаване на кредитния ви рейтинг Фактите и митовете за кредитния скоринг 6 най -добри кредитни карти за лош кредит

Как да подобрите кредитния си рейтинг

По -жизненоважно от всякога е да проверите кредитната си карта, да разберете какво влияе върху кредитния ви рейтинг и след това да я изчистите възможно най -скърцащо. Това ще ви даде шанс да получите тази ипотека, заем или кредитна карта - и на най -добрите цени.

Изследване на CreditExpert показва, че осем от 10 от нас вярват, че неуспехът с един кредитор ще навреди на това как другите ви оценяват. Въпреки че се отчита „отпечатък“ от търсенията на кредиторите, фактът, че те са ви отказали кредит, не е такъв. Но ако кандидатствате бързо другаде, твърде много отпечатъци ще задействат алармени камбани, че сте във финансови затруднения.

Около една четвърт от хората смятат, че липсата на ипотека или плащане по кредитна карта няма да повлияе на кредитния им рейтинг - но това са два от най -големите отрицателни фактори за кредитния рейтинг.

5 стъпки за подобряване на кредитния ви рейтинг

Един от начините да подобрите резултата си е да извадите а кредитна карта и извършвайте редовни плащания.

Трябва да изградите история на използване на картата и извършване на плащания навреме ВСЕКИ месец. Изплащайте баланса всеки месец, за да увеличите резултата си, без да плащате лихви.

Например, купувайте бензин върху него веднъж месечно, след което изплащайте сметката изцяло.

  1. Уверете се, че сте регистрирани в избирателния списък на настоящия си адрес. Ако не сте, това може да причини забавяне, когато кандидатствате за кредит, а някои фирми може да ви откажат, ако не могат да потвърдят къде живеете.

  2. Уверете се, че цялата информация за кредитния ви отчет е напълно точна и актуална. Оспорете го, ако не е така.

  3. Ако сте имали предишни проблеми с кредита и е имало специални обстоятелства, като например загуба на работа, загуба на семейството и т.н., обяснете това в доклада си, като добавите известие за корекция на всички закъснели плащания от този период.

  4. Ако сте имали финансови връзки с други хора, които вече не са от значение (например бивш партньор), поискайте те да бъдат премахнати от вашите записи.

  5. Затворете акаунти, които вече не използвате. Много неизползвани кредити, до които можете да получите достъп без допълнителни проверки, могат да повлияят негативно на рейтинга ви. Това също може да ви направи по -уязвими към измами.

  6. Финансови връзки, като съвместна ипотека или банкова сметка с партньор, ще се появят в кредитния ви отчет като „асоциация“ с другата ви половина, обяснява Джеймс Джоунс, ръководител по въпросите на потребителите в Experian. Да бъдеш обвързан с някой друг означава, че кредитният му рейтинг може да повлияе на твоя. „Ако все още сте свързани финансово с предишен партньор, но знаете, че вече имате връзка, свържете се с агенциите за кредитни справки, за да бъдат отменени асоциациите“, добавя той.

    Емили Дийн Ричард Осман се раздели

Прочетете още

Изплатете дълговете си
Как да се измъкнем от дълга Вземете 60 дни, за да наваксате плащанията Как малките дългове ни разбиват Как да изчистите овърдрафта си за 3 седмици

Вижте Също: